Blogi » Täysin ilmainen luottokortti
Luottokortti on nykyään lähes pakollinen maksuväline, jos haluaa asioida ulkomaisissa verkkokaupoissa. Luottokortilla maksamisessa on monia etuja. Saat luottokortilla keskimäärin kuukauden korotonta maksuaikaa. Luottokortti tuo myös turvaa: Suomessa luottokortin myöntäjä vastaa, jos myyjä ei tuotetta toimitakkaan. Jos siis et saa luottokortilla maksamaasi tavaraa nettikaupasta, voit ilmoittaa luottokortin myöntäjälle, että et maksa ostosta.
Luottokortteja myöntävät Suomessa monet eri tahot ja hinnat vaihtelevat paljon. Monet pankit perivät luottokortista vuosimaksua, joka voi olla jopa 50 euron luokkaa. Vuosimaksua maksat riippumatta siitä teetkö kortilla ostoksia vai et. Lisäksi luottokortin käytöstä peritään usein tilinhoitopalkkiota, joka on yleensä n. 2-4 euroa per lasku. Tilinhoitopalkkio peritään yleensä vain jos käytät korttia, eli jos et jonain kuukautena tee yhtään ostoksia kortilla, ei tilinhoitopalkkiota peritä. Joskus tilinhoitopalkkio peritään vain jos olet käyttänyt kortin luotto-ominaisuutta, eli et ole maksanut koko laskua kerralla. Jos käytät luottokorttia kuukausittain, kortin käyttö voi siis maksaa lähes 100 euron verran. Luottokortista ei kuitenkaan ole pakko maksaa mitään, koska niitä saa myös täysin ilmaiseksi ilman vuosimaksua ja tilinhoitopalkkioita.
Ilmaiset luottokortit
S-Pankin Visa oli yksi täysin ilmainen luottokortti, mutta S-Pankki kertoo, että 1.6.2015 alkaen luottokortin käytöstä veloitetaan laskutuspalkkiota kaksi euroa per lasku. Myös Hypo Snellman Visa oli täysin ilmainen luottokortti, mutta Hypon Visa-kortin käyttö loppuu 31.12.2014, jonka jälkeen Hypon tarjoamissa uusissa kortissa on vuosimaksu 50 euroa sekä tilinhoitopalkkio 2,5 euroa/lasku. Moni aiemmin täysin ilmaisista luottokorteista on siis muuttunut maksullisiksi. Alla on kuitenkin lueteltu luottokortteja, joiden käyttö ei edelleenkään maksa mitään ja kuka tahansa voi niitä hakea. Näissä korteissa ei siis ole vuosimaksua, eikä tilinhoitopalkkiota, jos maksat joka kuukausi koko luottolaskun pois. Hinta näille korteille on siis 0 euroa / vuosi käytit korttia kuinka paljon tahansa.
K-Plussa MasterCard
- Hinta 0 eur / vuosi. Ei avaus- tai vuosimaksua
- Saat korttiostoksillesi keskimäärin 30 päivää korotonta maksuaikaa.
- Toimii ympäri maailman, myös verkkokaupoissa
- Uusissa korteissa lähimaksu-ominaisuus
- Luottoraja 1000 - 2000 euroa uusille korteille, voit myöhemmin korottaa rajan 6000 euroon.
- Plussa-kortti kätevästi samalla kortilla
- Kortin myöntää Pohjola Pankki Oyj.
- Luottopäätöksen saa usein heti verkkohakemuksen lähettämisen jälkeen.
- Huomaa että hakiessasi korttia liityt samalla K-Plussa-asiakkaaksi, jos et jo ole. Tämä ei kuitenkaan maksa mitään.
- Laskut tulevat e-laskuina.
- Hae korttia verkossa
Stockmann MasterCard
- Hinta 0 eur / vuosi. Ei avaus- tai vuosimaksua
- Saat korttiostoksillesi keskimäärin 30 päivää korotonta maksuaikaa.
- Toimii ympäri maailman, myös verkkokaupoissa
- Luottoraja 500 - 10 000 euroa
- Kortin myöntää Nordea
- Kortin saamisen edellytyksenä on, että olet Stockmann kanta-asiakas. Kanta-asiakkaaksi liittymisen voi kuitenkin tehdä helposti verkossa eikä se maksa mitään.
- Laskut tulevat e-laskuina.
- Hae korttia verkossa
Luottokorttien hakemukset ja ehdot
Huomaa, että käytössäsi voi hyvin olla samanaikaisesti useita eri tahojen myöntämiä luottokortteja. Oman kokemukseni perusteella voit hakea toista luottokorttia, vaikka sinulla olisikin jo ennestään muita Visa- tai MasterCard-kortteja. Myös korttien yhteenlaskettu luottoraja voi olla monta kertaa suurempi kuin kuukausipalkkasi. Esim. itselläni oli parhaimmillaan kaksi Visa-korttia (S-Pankin Visa, Hypo Visa) ja kaksi MasterCard-korttia (K-Plussa MC ja Stockmann MC), joissa oli yhteensä yli 18 000 euron kuukausittainen luottoraja. Harvoin noin suurella luottorajalla mitään tekee, mutta kun kaksi näistä korteista muuttuu ensi vuonna maksullisiksi (S-Pankin Visa ja Hypo Visa), oli useamman kortin hankinta järkevää. Myös esim. ulkomaanmatkalla on hyvä olla kaksi eri tahon luottokorttia mukana, jos toisen kanssa tuleekin joitain ongelmia.
Luottokortin myöntäjät eivät yleensä koskaan anna perusteluja sille, jos hakemus hylätään. Itsellänikin hylättiin K-Plussa MC -hakemus muistaakseni ainakin kerran. Tällöin kannattanee kokeilla ensin hakea korttia pienimmällä luottorajalla ja korottaa luottorajaa myöhemmin (huomaa että korotus saattaa maksaa). Itse hain esim. K-Plussa MC -korttia aluksi 1000 euron luottorajalla ja hakemus meni läpi. Korotin luottorajan sitten n. puoli vuotta myöhemmin ilmaiseksi maksimiin 6000 euroon.
Luottokorttien ehdot kannattaa lukea yleensä läpi, etenkin maksujen osalta. Valitettavan usein korttien maksut on ilmoitettu epäselvästi. Esim. itse sain Hypolta kirjeen, jossa tarjottiin uutta Hypo MasterCard -korttia minulle ilmaiseksi Hypo Visa -kortin tilalle. Uutta korttia mainostettiin minulle vuosimaksuttomaksi, josta helposti ymmärtäisi, että kortti on täysin ilmainen, koska aikaisempi Hypo Visa ei myöskään maksanut mitään, jos maksoin laskut kerralla pois. Mutta kortin yleisistä ehdoista löytyikin teksti "Tilinhoitopalkkio 2,50 euroa/kuukausi veloitetaan, kun luottokorttia on käytetty tai luottotilillä on velkasaldoa." Mitä tarkoittaa termi "luottokorttia on käytetty"? Joku voisi tulkita tuon niin, että jos käytät kortin luotto-ominaisuutta (eli et maksa koko laskua pois kerralla), peritään tilinhoitopalkkio vain silloin (Hypo Visa-kortti toimi juuri näin). Todellisuudessa tässä tapauksessa kuitenkin jokaisesta laskusta peritäänkin tilinhoitopalkkio, vaikka maksaisit aina luottolaskut kerralla pois. Jos tarkkoja ollaan niin maksaessasi luottokortin laskut aina kerralla pois, et koskaan käytä korttia "luottokorttina" vaan maksuaikakorttina. Luottokorttien termistö on siis hieman vaikeaselkoista ja aiheuttaa hämmennystä.
8 kommenttia
K-Plussa mastercardin ehdoissa lukee että siinä on 5€/kk tilinhoitomaksu
K-Plussa MasterCardissa siis tuo tilinhoitomaksu 5e / kk peritään vain kun luotto on käytössä. Eli jos siis maksat joka kuukausi koko luottolaskun pois, ei tilinhoitomaksua peritä. Itse käytän K-Plussa MC -korttia jatkuvasti esim. ruokaostosten maksuun ja kortin käyttö ei maksa minulle senttiäkään, koska maksan aina laskun joka kuukausi kokonaan pois.
Itse käsittäisin että luotto on käytössä aina kun korttia käyttää, ja täten tulisi aina tilinhoitomaksu jos sillä on jotain maksanut. Näin toimii ainakin handelsbanken rahoitus. Jos kortilla on jotain maksanut niin he laskuttavat 4€ tilinhoitomaksun. Tästä syystä sen kortin myös sanoin irti.
S-Pankki on ainakin selvästi kirjoittanut että kyseessä on laskutuspalkkio ja se tulee aina kun lasku napsahtaa.
Mutta mikäli OP-Ryhmässä tilinhoitopalkkio tarkoittaa sitä että maksu napsahtaa vasta jos ei maksa koko laskua kerralla pois niin hyvä näin.
Juu, kyllä se niin on, että K-Plussa MasterCardissa tilinhoitomaksua ei peritä, jos laskut maksaa aina kerralla pois. OP:n sivuilla on vähän selkeämmin sanottu mitä K-Plussa MasterCard maksaa:
- Ei avausmaksua
- Ei vuosimaksua
- Ei korkoa eikä kulua, kun maksat edellisen kuukauden ostokset kerralla pois laskun saatuasi.
Kuten tuossa blogikirjoituksessakin mainitsin niin nämä luottokortteihin liittyvät termit ja ehdot ovat usein todella epäselviä eikä niistä aina saa selvää mitä tilinhoitomaksulla / laskutuspalkkiolla / luotolla tarkoitetaan. Jos puhutaan oikeilla termeillä niin luotto on käytössä vasta kun et maksa laskua kokonaisuudessa pois, eli otat luottoa jättämällä laskua maksamatta. Jos taas maksat aina laskun kokonaisuudessaan pois, käytät vain korotonta maksuaikaa, et luottoa. Mutta ei välttämättä kannata luottaa siihen, että kaikissa luottokorttien ehdoissa luotto on määritelty juuri näin.
Ihme ettei joku kuluttajaviranomainen ole näistä luottokorttien ehdoista älähtänyt, koska niin epäselvästi ne on yleensä ilmoitetttu.
Harmikseni huomasin S-Visan uuden kuukausimaksun. Tai jos se on laskutuspalkkio, sitä ei pitäisi mennä jos korttia ei käytetä. Ajattelinkin M.Vestolan ennakkotutkimisen ja vinkin perusteella anoa K-PlussaMasteria ja siirtyä sen käyttäjäksi. Kiitos vinkistä. Kuluni nolla, kun maksan laskun kerralla. Hyvä tosiaan olla toinen luottokortti varalta.
PS. Sähköyhtiö yllättäen nosti kilowatin hinnan 4,29 => 6,99. Seuraavaksi sähköenergiaa vertailemaan…
Hakeminen ja ekat kuukaudet on yleensä halpoja, mut ei se ikuisuuksia sit ilmasta oo. Miten niitten kannattaa tarjota korttia jos koskaan ei tartte mitään kuluja tms maksaa. Ihmettelen, mutta kaikki on kaiketi mahdolista.
Kertokaa miulle, please…
Mulla itellä on pari korttia ns. pahan päivän varalle ja matkustamiseen.
Mut käytän siinäkin whatcard- sovellusta (http://www.whatcardapp.com/)
jolla pystyn seuraavmaan missä ja millä kortilla on edullistinta maksaa tai nostaa rahaa maatista.
Pakko olla pahan päivän varalle luottoa, koska isompiin yllättäviin menoeriin ei mulla käteisellä kyllä oo mahdollista maksaa.
Vastaus ihmettelyysi nimimerkki Kallista mutta kätevää: Luottokorttibisneksellä tehdään rahaa muutenkin kuin avaus/vuosimaksuilla ja laskutuspalkkioilla. Ensinnäkin brändätyn luottokortin tarkoituksena on saada ihmiset ostamaan enemmän ja mieluummin omasta kauppaketjusta, se on jo sinänsä asia jonka takia luottokortteja tarjotaan. Ja kaikki ihmiset eivät maksa luottokorttilaskuaan aina kerralla, jolloin he joutuvat maksamaan korkoa luottovelalle.
Niinhän se menee noilla ilmaisilla luottokorteilla, että ne jotka ei maksa ajoissa laskujaan maksaa niiden puolesta. Korot ovat tosi korkeat jos ei maksa ajoissa. Mutta, jos tietää että ostosten maksut ei pitkity liikaa niin ihan hyvä niitä on varalla pitää (jos löytyy itsehillintää olla liikaa höyläämättä :D)
Tuolla vertailtiin sitä, että jos tarvitsee tehdä jonkun isomman ostoksen, niin onko siinä luottokortti parempi, vaiko kertaluottoinen laina. Ihan hyviä pointteja, mutta tohon voisi kyllä vielä lisätä sen, että voi olla fiksuinta jossain tapauksissa ostaa se ostoksensa kaupan osamaksulla, niin ei tarvi alkaa laskuja ja korkoja maksamaan erillisille välikäsille.